Sự giàu có được định nghĩa như thế nào? Đối với nhiều người Mỹ, giàu có có vẻ gắn liền với việc sở hữu khoảng 2,3 triệu đô la tài sản. Nhưng thực tế, để đánh giá tình hình tài chính của một người, không chỉ nhìn vào doanh thu, mà còn cần xem xét nhiều yếu tố khác như tài sản ròng, tình trạng nợ nần và khả năng tài chính.

Q1: Tài sản ròng là gì? Tại sao nó phản ánh sức mạnh tài chính tốt hơn thu nhập?

Tài sản ròng là giá trị tổng của tất cả tài sản mà bạn sở hữu trừ đi số nợ bạn phải trả. Tài sản ở đây có thể bao gồm tiền mặt, cổ phiếu, bất động sản, tài khoản hưu trí, v.v., trong khi nợ bao gồm thế chấp, nợ thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên, v.v.

Khác với thu nhập, tài sản ròng là một chỉ số tài chính toàn diện hơn, vì nó phản ánh tiềm lực tiết kiệm, đầu tư và nợ nần. Ví dụ, một người có thu nhập hàng năm lên tới 150.000 đô la, nhưng nếu đang mang món nợ lớn, thì tài sản ròng có thể kém xa so với một người thu nhập thấp hơn nhưng nợ ít hơn. Theo quan sát của tôi, việc tập trung vào tài sản ròng giúp người ta hiểu rõ hơn về mức độ tích lũy tài sản thực sự của mình.

Q2: Tại sao nợ lại ảnh hưởng đến việc bạn có thực sự “giàu có” hay không?

Nhiều người coi thu nhập cao là biểu tượng của sự giàu có, nhưng lại bỏ qua áp lực từ nợ nần. Nợ không chỉ mang lại gánh nặng lãi suất mà còn có thể hạn chế dòng tiền của bạn, làm chậm tốc độ tăng trưởng tài sản, thậm chí có thể gây ra rủi ro tài chính.

Ở một người bạn mà tôi biết, tôi luôn nhắc nhở mọi người rằng không thể bỏ qua “nợ nần tiềm ẩn”. Ngay cả khi bạn có thu nhập tốt, nếu đang mắc nợ thẻ tín dụng lớn hoặc khoản vay lãi suất cao, thì thực sự bạn chưa tích lũy tài sản ròng và hơn nữa khó có thể đạt được tự do tài chính.

Q3: Ngoài tài sản ròng và nợ, “khả năng tài chính” là gì? Tại sao nó lại quan trọng?

Khả năng tài chính là khả năng bạn có thể điều chỉnh chiến lược tài chính một cách nhanh chóng khi gặp biến động kinh tế hoặc sự kiện bất ngờ, giảm thiểu áp lực và thiệt hại. Điều này có thể bao gồm việc có quỹ khẩn cấp, tài sản có tính thanh khoản cao hơn, hoặc không gian để điều chỉnh chi tiêu.

Tôi biết một người bạn, mặc dù tài sản không lớn, nhưng nhờ có quỹ tiền mặt đầy đủ và nhiều nguồn thu nhập khác nhau, nên khi gặp rủi ro thất nghiệp bất ngờ, anh vẫn duy trì được chất lượng cuộc sống. Điều này làm tôi hiểu rằng, khả năng tài chính là một khía cạnh không thể thiếu để đánh giá xem bạn có thực sự giàu có hay không.

Q4: Làm thế nào để tự đánh giá tài chính một cách chính xác?

Khi tự đánh giá tài chính, bạn có thể liệt kê tất cả tài sản và nợ của mình, tính toán tài sản ròng và đánh giá tình hình dòng tiền cũng như số tiền có sẵn. Hơn nữa, kiểm tra tỷ lệ chi tiêu và thu nhập hàng tháng, nghĩ xem quỹ khẩn cấp có đủ không và liệu có đang mắc nợ nặng lãi quá nhiều không.

Theo kinh nghiệm cá nhân của tôi, việc整理 lại báo cáo tài chính không chỉ cung cấp cái nhìn rõ về tình hình tài chính mà cũng giúp tôi tự tin hơn trong các quyết định của mình. Có thể thực hiện điều này mỗi sáu tháng hoặc một năm một lần, nó cũng giúp bạn điều chỉnh kịp thời chiến lược tài chính và đầu tư, duy trì sức khỏe tài chính tốt hơn.

Q5: Tôi nên làm gì để cải thiện tình trạng tài chính của mình, để thực sự trở nên giàu có?

Bước đầu tiên để cải thiện tình trạng tài chính là kiểm soát nợ, đặc biệt là những khoản nợ có lãi suất cao như nợ thẻ tín dụng và các khoản vay không có bảo đảm. Đồng thời, nỗ lực nâng cao tài sản ròng của bạn, thông qua tiết kiệm, đầu tư và tăng cường các kênh thu nhập đa dạng, để tích lũy tài sản đáng kể.

Chưa hết, việc xây dựng khả năng tài chính cũng rất quan trọng. Tôi khuyên bạn nên bắt đầu bằng việc tạo ra quỹ khẩn cấp đủ cho 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt, để bạn không bị hoảng loạn khi gặp rủi ro kinh tế. Giàu có không chỉ là con số mà còn là trạng thái kiểm soát tài chính, dùng tài sản và chiến lược để bảo vệ chất lượng cuộc sống.

Tổng kết lại, để thực sự đánh giá xem bạn có giàu có hay không, không chỉ nhìn vào thu nhập bề ngoài mà còn phải xem xét tài sản ròng tổng thể, tình trạng nợ nần và khả năng tài chính của bạn. Khi bạn hiểu rõ hơn về những chỉ số này, bạn sẽ nhận ra rằng bạn giàu có hơn bạn nghĩ rất nhiều và có thể nắm bắt con đường dẫn đến sự giàu có.

Bạn có muốn tìm hiểu thêm cách chính xác để đánh giá tình hình tài chính của mình? Hãy nhấn vào đây để bắt đầu hành trình tài chính của bạn: Tham gia đầu tư học hỏi

You may also like: Tether ra mắt stablecoin USAT dành riêng cho Mỹ: Tuân thủ GENIUS Act, chính thức lên sàn cùng nhiều nền tảng